هل عمليات الدفع الإلكترونية – “أفضل” من الكاش؟

منظمة The Better Than Cash Alliance هي منظمة تضم مجموعة من الحكومات الإفريقية والآسيوية ودول أمريكا اللاتينية، بالإضافة لبعض العلامات التجارية العالمية في قطاعات الزراعة والملابس والسلع الاستهلاكية سريعة الحركة، وبعض هيئات الأمم المتحدة والمنظمات غير الحكومية.

ويرى أعضاء تلك المنظمة أن: “الحكومات والشركات والأفراد يبحثون يبحثون بصفة مستمرة تحسين الكفاءة والشفافية والأمان وتحقيق الشمول المالي وزيادة النمو على كافة الجوانب، وذلك من خلال إيجاد وسائل دفع ذات قيمة أفضل من التعاملات الكاش.”

قد يوحي لك ذلك بأن المنظمة تسعى للاسغناء عن استخدام الكاش بشكل كامل، لكن في الواقع، فالمنظمة وأعضائها يتخذون نهجًا متوازنًا.

فهم دائماً ما يقولون: “إننا لا نريد إلغاء استخدام الكاش في التعاملات المالية اليومية، ولكننا نسعى لتمكين الجميع من كلا الخيارين -الدفع الكاش أو الإلكتروني- لسداد المدفوعات أو استلامها.

في دوباي، نحن نتفق كلياً مع هذه النظرة. كما يثير إهتمامنا نظرتهم إلى عملية رقمنة أنظمة دفع الرواتب في الشركات -أي دفع الرواتب إلكترونياً بدلاً من استخدام الكاش-،فهم يرون أنها تساعد على “تحسين حياة الأفراد من أصحاب الدخول المنخفضة”، وهذا أحد المهام الأساسية التي يتمحور حولها وجودنا.

تحويل نظام دفع المرتبات في شركتك إلى نظام الدفع الإلكتروني هو أحد أهم المحركات التي تساعد على توفير حرية الإختيار

لماذا؟ في البداية من الضروري توثيق أن مئات الشركات التي تستخدم  منصة دوباي للأعمال، يمكنهم الآن دفع أي مبالغ خاصة بأجور موظفيهم بشكل رقمي، وذلك بغض النظر عن مقدار الأجور التي يتلقاها الموظفين. فلا يوجد حد أدنى تفرضه دوباي على الشركات لتتمكن من استخدام المنصة. كما لا يحتاج الموظفون إلى فتح فتح حساب بنكي للاستفادة من الدفع الإلكتروني! وبذلك يستطيع العمال ذوي الأجور المنخفضة الاستفادة من خيار الدفع الإلكتروني.

وبمجرد أن يتم تحويل اجورهم رقمياً، يصبح لديهم حرية كاملة لاختيار طريقة الدفع الأنسب لهم. فيمكنهم استخدام بطاقة dopay المدفوعة مسبقًا لإجراء عمليات شراء إلكترونية. أو يمكنهم الحصول على اجورهم كاش من خلال عمليات السحب من أي جهاز صراف آلي في مصر.

وهذا يعكس نظرة منظمة Better Than Cash Alliance والتي ذكرناها في الأعلى: “أننا لا نريد منع الناس من استخدام الكاش، لأنه في بعض الأحيان يكون الخيار الأفضل أو الوحيد للدفع.”

مزيج عملي للطريقتين

لا تزال العديد من المتاجر والأسواق لا تقبل إلا الدفع عن طريق الكاش مقابل الطعام والضروريات الأخرى. كما يفضل العديد من الموظفين توفر النقود كاش لتقديم الهدايا أو المساعدات لأفراد الأسرة.

لكن الفارق الجوهري الذي تصنعه دوباي هو جعلهم غير “مقيدين” باستخدام الكاش. فليس عليهم التحرك بالكاش أو الاحتفاظ به. كما لا يتعين عليهم الوقوف في طابور البنك لإيداعه أو سحبه، وليس عليهم أن يتقاضوا رواتبهم أمام أي شخص آخر في العمل كل شهر. ولا يخاطرون بتأخر الحصول على رواتبهم إذا فاتتهم ساعات عمل البنك، أو بسبب عطلة نهاية الأسبوع أو العطلات الرسمية.

وهذا ما يجعل دفع المرتبات إلكترونياً له أفضلية على الدفع الكاش، فهو يوفر الراحة وحرية الاختيار.

ووجب التنويه هنا على أن الدفع الإلكتروني للمرتبات لم يعد شكل من أشكال الرفاهية، حيث تتجه معظم الاقتصادات -بما في ذلك الاقتصادات الناشئة- بثبات نحو الدفع الإلكتروني كطريقة لإجراء المدفوعات، وقد ادت العديد من التشريعات الأخيرة في مصر إلى انتشار المدفعات الإلكترونية بشكل متسارع.

وهذا سيؤدي إلى تقليل مساحات أستخدام المدفعوات الكاش، وبالتالي تقييد الأشخاص الذين لا يزالون يتلقون رواتبهم كاش بخيارات شراء محدودة.

ولكي يصبح الاقتراح القائل بأن الدفع الإلكتروني “أفضل من الكاش” واقعاً ملموساً لملايين العمال ذوي الأجور المنخفضة، فيجب أن تبدأ الآن رحلتهم لاعتياد التعامل بدون كاش!

وذلك يبدأ من كيفية حصولهم على رواتبهم.