يركز تقرير ماكنزي للمدفوعات العالمية لعام 2021 على دراسة واحدة من أكثر الفترات أهمية وتحديًا في التاريخ الحديث.
انخفضت استخدام الكاش في عمليات الدفع بنسبة 16 في المائة على مستوى العالم في عام 2020. وعلى الرغم من أن بعض السلوكيات التي ساهمت في هذا الانخفاض الهائل خاصة حدثت نتيجة لوباء كورونا، لكن لا يوجد شك أن هذا التوجه الحالي نحو تبني عمليات الدفع الإلكترونية سوف يستمر.
كأحد مقدمي خدمات الدفع الإلكترونية للمرتبات من خلال منصتنا “دوباي للأعمال”، قد يكون من المتوقع أن نكون سعداء بهذا الجزء المذكور في التقرير. لكن في الواقع ما لفت انتباهنا أكثر هو الجزء الموجود في التقرير والذي يناقش الطبيعة المتطورة لأساليب الدفع منذ ثمانينيات القرن الماضي.
في ذلك الوقت، كما قال المؤلفون:
“لقد قمنا بتعريف المدفوعات على أنها الوسائل، والشبكات، وآليات الوصول، والعمليات المختلفة، التي تسهل تبادل القيمة بين المشترين والبائعين للسلع والخدمات. لكن فكرة التعامل مع المدفوعات باعتبارها تجربة منفصلة بدأت في التلاشي تدريجياً.
وفي دوباي، نحن اتفقنا بشكل كبير مع هذا التوجه، ولكن لماذا؟ لأننا نعتقد أيضًا أن فكرة “المدفوعات كتجربة منفصلة” تفسح المجال لتطبيق نهج أكثر شمولية.
نهجنا في دوباي
كمثال محدد، فإن سلسلة “تقديم الخدمات للشركات وموظفيها” التي ندعمها تبدأ من دعم الشركات أولاً، أياً كان حجم الشركة، وذلك من خلال اشتراك الشركة في منصاتنا.
ويكتمل هذا مع انتقال تلك الشركات إلى الدفع الإلكتروني للمرتبات، والذي يسمح لهم بدفع أجور جميع الموظفين إلكترونيًا وفوريًا باستخدام بطاقات دوباي المدفوعة مسبقًا، بغض النظر عن قيمة الرواتب المدفوعة، وتكمل السلسلة بتقديم خدمات الدفع للموظفين أنفسهم من خلال تمكينهم من استخدام بطاقات دوباي لسحب الرواتب كاش أو استخدامها في الدفع الإلكتروني مقابل المنتجات والخدمات.
أثر هذا على الشركات الصغيرة والمتوسطة
بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة على وجه الخصوص، فإن مجموعة المزايا التي نوفرها لا تقتصر فقط على “التحويل السهل للأموال”
مثلاً تضم تلك المزايا القدرة على دفع المرتبات في أي وقت دون التقيم بساعات عمل البنوك. كما تحسن خدماتنا من قوة العلامة التجارية لشركتك في سوق التوظيف، حيث أن تمكين شركتك من دفع الأجور في مواعيدها دون تأخير سوف يساعد على بناء سمعة طيبة تساعدك على اكتساب ثقة الموظفين وجذب المواهب الجيدة.
أما بالنسبة للموظفين فهناك الكثير من المزايا، حيث يمكنهم سحب مرتباتهم من خلال أي ماكينة صراف آلي داخل مصر، أياً كان مكانهم، ومتى احتاجو إلى هذا.
وهذه تعد ميزة في المجتمعات التي تعاني من اغلاق المصارف وخدماتها أثناء العطلات الرسمية، مما يصعب على الشركات والموظفين تحويل واستلام الرواتب عندما تكون البنوك مغلقة.
كما أن القدرة على استخدام البطاقات في إجراء المدفوعات الإلكترونية داخل المحال التجارية يعطيهم تجربة فريدة من نوعها. فسيتمكن كل شخص يحمل بطاقات دوباي مسبقة الدفع من الوصول إلى المنتجات والخدمات والخصومات والعروض الأخرى التي لم تكن متاحة لهم في السابق.
الأمر لا يقتصر على النزعة الإستهلاكية
نحن نعيش في عالم تنخفض فيه معدلات استخدام الدفع الكاش باستمرار. هذا يحرم أولئك الذين يستمرون في استخدام الكاش من الفرص التي تفتحها لهم أنظمة الدفع الإلكترونية للمرتبات – وهذا يشمل بناء ملف مالي وتاريخ ائتماني.
على المدى الطويل، سيكون ذلك عقبة حقيقية أمام قدرتهم على امتلاك حياة مالية مستقرة.
وبالنسبة لملايين الأشخاص الذين ما زالوا يعيشون ويعملون اعتماداً على “الكاش” فقط دون عمليات الدفع الإلكترونية، فإن حرية الكاش ستعني لهم الكثير من الحرية في حياتهم المالية.
